Finanzbegriffe
einfach erklärt.

Jährliche steuerliche Abschreibung von Anschaffungs- oder Herstellungskosten — bei denkmalgeschützten Gebäuden erhöht mit 9 % (8 Jahre) und 7 % (4 Jahre) nach § 7h/7i EStG.

Staatlich gefördertes Vorsorgedepot ab 01.01.2027, das die Riester-Rente ersetzt. Stärkere Kapitalmarktorientierung, transparente Zulagen bis 540 €/Jahr, erstmals auch für Heilberufler ohne GRV.

Konstanter Betrag aus Zins und Tilgung, der regelmäßig an die Bank gezahlt wird.

Klassisches Immobilienkredit mit konstanter Rate aus Zins und Tilgung — die Tilgung steigt, der Zinsanteil sinkt über die Laufzeit.

Die Anschlussfinanzierung schließt sich an das Ende der Zinsbindung an. Der restliche Kreditbetrag wird zu neuen Konditionen weiterfinanziert.

Einigung zwischen Käufer und Verkäufer über den Eigentumsübergang einer Immobilie — Voraussetzung für die Umschreibung im Grundbuch.

Vormerkung im Grundbuch, die den Anspruch des Käufers auf Eigentumsübergang sichert — schützt vor Zwischenverkauf.

Umgangssprachlicher Begriff für Darlehen zur Immobilienfinanzierung — die Zinsen für Baugeld schwanken mit dem Markt.

Im Baulastenverzeichnis eingetragene Verpflichtung, ein Grundstück in bestimmter Weise nicht zu nutzen oder zu belassen.

Verhältnis von Darlehenssumme zum Beleihungswert der Immobilie — entscheidender Faktor für Zins und Genehmigung.

Die Beleihungsgrenze ist der maximale Anteil des Immobilienwerts, den eine Bank finanziert. Üblich sind 60–80 % des Beleihungswerts.

Zinsen, die die Bank ab dem Bereitstellungszeitpunkt bis zur Abrufung des Darlehens verlangt.

Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann.

Zeitpunkt, zu dem der Käufer die tatsächliche Verfügungsgewalt (Besitz) über die Immobilie erhält — meist bei Übergabe der Schlüssel.

Fähigkeit und Willigkeit eines Kreditnehmers, Kredite vertragsgemäß zurückzuzahlen.

Break-even-Miete = Darlehensrate + nicht-umlagefähiges Hausgeld + Instandhaltung + Verwaltung. Die Mindestmiete, ab der sich eine Immobilie monatlich trägt.

Bruttomietrendite = Jahreskaltmiete ÷ Kaufpreis × 100. Einfachste Renditekennzahl, ignoriert alle Kosten — nur für erste Grobeinschätzung.

Spezialversicherung für die finanziellen Folgen von Cyberangriffen, Malware und Online-Banking-Betrug im Privathaushalt.

Vertragliche Vereinbarung zwischen Bank und Kreditnehmer über die Konditionen eines Darlehens.

Denkmalgeschütztes Gebäude, dessen abgestimmte Sanierungskosten per erhöhter AfA (§ 7i EStG) in 12 Jahren abgeschrieben werden können.

Schutz von Gebäuden mit historischer oder kultureller Bedeutung — begrenzt Umbau- und Abrissmöglichkeiten.

Dingliches Recht, ein fremdes Grundstück in bestimmter Weise zu nutzen (z.B. Wegerecht, Leitungsrecht).

Recht an einer Sache (insbesondere Grundstück), das absolut wirkt und im Grundbuch eingetragen ist.

Abzug vom Darlehensbetrag bei Auszahlung (Damnum) — senkt den Nominalzins, erhöht aber den effektiven Kapitalbedarf.

Der Effektivzins ist der Gesamtzinssatz eines Kredits pro Jahr, inklusive aller Nebenkosten und Gebühren. Er ermöglicht den Vergleich verschiedener Kreditangebote.

Eigenkapital ist der Anteil der Finanzierung, den der Käufer selbst aufbringt — bei Immobilienkauf meist 10–20 % der Kaufkosten.

Anteil des Eigenkapitals an den Gesamtkosten einer Immobilienfinanzierung — je höher, desto günstiger die Zinsen.

Eigenkapitalrendite = (Nettoertrag − Zinsen) ÷ Eigenkapital × 100. Zeigt die Verzinsung des eigenen Geldes unter Berücksichtigung des Kredithebels.

Rechtlicher Übergang des Eigentums durch Umschreibung im Grundbuch — vom Besitzübergang zu unterscheiden.

Wohnung mit Sondereigentum an der Wohnung und Miteigentum am Gemeinschaftseigentum des Gebäudes.

Schäden durch Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Blitz, Überschwemmung — in der PV-Versicherung oft optional abgedeckt.

Zeitlich befristetes Recht, ein Gebäude auf fremdem Grundstück zu errichten und zu nutzen — gegen Erbbauzins.

Zeitlich befristete Nutzung eines fremden Grundstücks gegen Erbbauzins — Gebäude gehört dem Erbbauberechtigten.

Gemeindliche Satzung, die Umwandlung oder Änderung der Nutzung von Wohnraum genehmigungspflichtig macht.

Versichert den finanziellen Schaden bei Ertragsausfall einer Solaranlage nach einem Schadensereignis.

Ein ETF ist ein Investmentfonds, der einen Index wie den DAX oder MSCI World abbildet. Er wird an der Börse wie eine Aktie gehandelt.

Kommerzielle Dienstleistungen rund um Finanzen — Kredite, Versicherungen, Anlage und Vorsorge; in Deutschland reguliert und vergütungspflichtig offenzulegen.

Strukturierter Plan über Eigenkapital, Fremdkapital, Zinsen und Tilgung einer Immobilienfinanzierung.

Langfristiger, schriftlicher Plan für Aufbau und Absicherung von Einkommen und Vermögen — mit Zielen, Zeithorizonten und regelmäßigen Reviews.

Karte des Liegenschaftskatasters, die Grundstücksgrenzen und -größen verzeichnet.

Zinssatz wird heute für einen Zeitpunkt bis zu 5 Jahre in der Zukunft festgeschrieben — Schutz vor Zinssteigerungen.

Zeitpunkt, ab dem der Käufer das Risiko für Schäden an der Immobilie trägt — meist mit dem Besitzübergang.

Teile eines Gebäudes, die allen Wohnungseigentümern gemeinsam gehören — Dach, Fassade, Treppenhaus.

Spezialversicherung für Diebstahl, Verlust und Beschädigung von Golfausrüstung — auch außerhalb der Wohnung.

Steuersatz auf den letzten verdienten Euro des Einkommens — bei hohen Einkommen 42 % bis 45 %; er bestimmt, wie viel ein Absetzbetrag wirklich spart.

Amtliches Verzeichnis beim Amtsgericht über Grundstücke, Eigentümer und eingetragene Rechte.

Abteilung des Amtsgerichts, die das Grundbuch führt und Eigentumsänderungen einträgt.

Steuer beim Kauf von Immobilien — je nach Bundesland 3,5 % bis 6,5 % des Kaufpreises.

Dingliches Sicherungsrecht an einer Immobilie — die heute übliche Form der Kreditsicherheit bei Banken.

Kommunale Steuer auf das Eigentum an Grundstücken — jährlich fällig, abhängig vom Einheitswert.

Monatlicher Beitrag eines Wohnungseigentümers für Instandhaltung, Versicherung und Rücklagen der WEG.

Dingliches Sicherungsrecht einer Bank an einer Immobilie für ein gewährtes Darlehen.

Von Wohnungseigentümern angespartes Guthaben für künftige Reparaturen am Gemeinschaftseigentum.

Zusätzliche Kosten beim Immobilienkauf: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, Makler — ca. 8–12 % des Kaufpreises.

Notariell beurkundeter Vertrag über den Verkauf einer Immobilie — rechtliche Grundlage des Eigentumsübergangs.

Staatliche Förderprogramme der KfW für Bauen, Sanieren und Wohneigentum — oft mit günstigen Zinsen oder Zuschüssen.

Zeitraum von der Auszahlung bis zur vollständigen Rückzahlung eines Darlehens.

Synonym für Bonität — Gesamtbewertung, ob ein Kreditnehmer ein Darlehen zurückzahlen kann.

Im Grundbuch eingetragene Rechte, die das Eigentum einschränken — Dienstbarkeiten, Vormerkungen, Rechte Dritter.

Provision für den Immobilienmakler beim Kauf — typisch 3,57 % bis 7,14 % inkl. MwSt.

Die Mietrendite misst, wie viel Prozent der Immobilienwert durch Mieteinnahmen erwirtschaftet wird. Wichtigste Kennzahl für Immobilieninvestoren — brutto, netto oder auf das Eigenkapital bezogen.

Kredit für Sanierung, Energieeffizienz oder Photovoltaik — oft mit KfW-Förderzinsen.

Fester monatlicher Betrag aus Zins und Tilgung, den der Kreditnehmer an die Bank zahlt.

Spezialversicherung für Diebstahl, Verlust und Beschädigung von Musikinstrumenten inkl. Außenversicherung.

Nettomietrendite = (Jahreskaltmiete − nicht-umlagefähige Kosten) ÷ (Kaufpreis + Nebenkosten) × 100. Realistische Rendite nach Abzug aller Kosten.

Dingliches Recht, das die umfassende Nutzung und Erträge einer fremden Immobilie erlaubt.

Kosten für Notarvertrag, Beurkundung und Grundbuchamt beim Immobilienkauf — ca. 1,5 % des Kaufpreises.

Treuhandkonto des Notars, über das der Kaufpreis bei Immobilienkäufen sicher abgewickelt wird.

Versuch, über gefälschte Nachrichten an Zugangsdaten zu gelangen; häufig Einstieg für Online-Banking-Betrug.

Spezialversicherung für Solaranlagen — schützt Solarmodule, Wechselrichter und Anlage gegen Elementarschäden, Feuer, Diebstahl und Ertragsverluste.

Verlängerung eines Darlehens bei derselben Bank am Ende der Zinsbindung — einfach, aber oft teurer als der Markt.

Reihenfolge, in der mehrere Rechte an einem Grundstück im Grundbuch stehen — entscheidend bei Zwangsvollstreckung.

Schadsoftware, die Daten verschlüsselt und Lösegeld erpresst; oft über Cyber-Versicherung abgedeckt.

Die Rendite ist der prozentuale Ertrag einer Geldanlage pro Jahr. Sie umfasst Kursgewinne, Dividenden und Zinsen.

Noch offene Darlehenssumme am Ende der Zinsbindung — muss prolongiert oder umgeschuldet werden.

Versicherung, die die Restschuld bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers abdeckt.

Bisheriges staatlich gefördertes Vorsorgeprodukt, wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt. Bestehende Verträge können weiterlaufen.

Von der Gemeinde festgesetztes Gebiet, in dem besondere Sanierungsvorschriften und Genehmigungsvorbehalte gelten.

Die SCHUFA ist Deutschlands bekannteste Auskunftei. Sie sammelt Daten zur Bonität von Verbrauchern und stellt diese Kreditgebern zur Verfügung.

Abtretung einer Forderung (z.B. Lebensversicherung) an die Bank als Kreditsicherheit.

Der Sollzins ist der reine Zinssatz eines Kredits ohne Nebenkosten. Er ist niedriger als der Effektivzins.

Exklusives Eigentum an einer Wohnung — Innenwände, Bodenbeläge, Installationen innerhalb der Wohnung.

Sondertilgung ist die Möglichkeit, einen Kredit außerplanmäßig zurückzuzahlen — ohne die reguläre Rate zu erhöhen.

Notarielle Erklärung, die ein Grundstück in Sondereigentum (Wohnungen) und Gemeinschaftseigentum aufteilt.

Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Mit jeder Rate wird ein Teil der Kreditschuld abgebaut.

Verlaufsplan eines Darlehens über Zins-, Tilgungs- und Restschuldbeträge bis zur vollständigen Rückzahlung.

Prozentualer Anteil der anfänglichen Tilgung an der Darlehenssumme — bestimmt die Geschwindigkeit des Schuldenabbaus.

Wechsel zu einer anderen Bank bei Zinsbindungsende — mehr Aufwand, aber oft die größte Ersparnis.

Analyse und Optimierung der Finanz- und Versicherungsstruktur eines Unternehmens — bAV, Gewerbeschutz, Geschäftsführerabsicherung und private Planung der Inhaber.

Kredit mit flexiblem Zinssatz, der an den Markt angepasst wird — kurze Kündigungsfrist, aber Zinsänderungsrisiko.

Unabhängige Analyse und Optimierung des Versicherungsschutzes — Lücken schließen, Doppelversicherungen kündigen, Beiträge optimieren.

Die Versicherungssumme ist der Betrag, den die Versicherung im Schadensfall maximal zahlt. Sie wird beim Vertragsabschluss vereinbart.

Gegenüberstellung von Tarifen, Leistungen und Bedingungen verschiedener Versicherer — Basis für den optimalen Schutz zum fairen Preis.

Berufsständische Pflichtversicherung für Freiberufler (Ärzte, Apotheker etc.), die nicht gesetzlich rentenversichert sind. Beim Altersvorsorgedepot ist eine Datenübertragungseinwilligung nötig.

Kredit, bei dem die monatliche Rate so berechnet ist, dass das Darlehen am Ende der Zinsbindung vollständig getilgt ist.

Recht, beim Verkauf einer Immobilie als Erster in den Kaufvertrag einzutreten.

Zentrales Bauteil einer PV-Anlage — wandelt Gleichstrom in Wechselstrom um. Fehleranfällig und teuer zu ersetzen.

Grunddienstbarkeit, die das Recht sichert, über ein fremdes Grundstück zu gehen oder zu fahren.

Fläche der Räume einer Wohnung, die ausschließlich zu Wohnzwecken genutzt wird — Grundlage für Kaufpreis und Miete.

Dingliches Recht, in einer fremden Immobilie zu wohnen — meist lebenslang und an eine Person gebunden.

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz einer Baufinanzierung festgeschrieben bleibt. Üblich sind 5 bis 15 Jahre.

Der Zinseszins entsteht, wenn Zinsen wieder angelegt werden und selbst Zinsen erzeugen. Er ist der mächtigste Motor des Vermögensaufbaus.

Zeitraum, für den der Zinssatz eines Darlehens vertraglich garantiert festgeschrieben wird — typisch 10, 15 oder 20 Jahre.