Baufinanzierung 101 — Grundlagen, Zinsen & Eigenkapital erklärt

🏛️ GESCHICHTLICHER HINTERGRUND

Vom „todten Pfand" zum modernen Kredit

Das Wort Hypothek stammt aus dem Griechischen: „hypo" (unter) und „tithemi" (stellen) — wörtlich „darunterstellen" als Sicherheit. Bereits im antiken Griechenland und im römischen Reich verpfändeten Grundbesitzer ihre Ländereien als Sicherheit für Darlehen.

Im mittelalterlichen England entstand der Begriff „Mortgage" — zusammengesetzt aus altfranzösisch „mort" (tot) und „gage" (Pfand). Ein „totes Pfand" deshalb, weil das verpfändete Gut keine Erträge an den Gläubiger abwarf — anders als das „lebende Pfand" (vif gage), dessen Erträge die Schuld tilgten. Der Pfandvertrag „starb", sobald die Schuld beglichen war — oder das Land an den Gläubiger fiel.

In Deutschland schuf das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) von 1900 die bis heute gültige Grundlage: das Grundbuchsystem. Jede Belastung einer Immobilie — ob Hypothek oder Grundschuld — wird im Grundbuch eingetragen und damit für jeden Dritten sichtbar. Dieses System der öffentlichen Sicherung macht Baufinanzierung erst möglich: Die Bank weiß, dass ihr Recht auf das Haus besteht, selbst wenn der Eigentümer wechselt.