So arbeiten wir bei der Baufinanzierung — Provision, Unterlagen, Begleitung
Wer bezahlt uns? Welche Unterlagen fordern wir für Sie an? Wie weit begleiten wir Sie? Drei Versprechen, die Sie vor, während und nach Ihrer Baufinanzierung wissen sollten.
Drei Versprechen, die Sie kennen sollten
Eine Baufinanzierung ist die größte finanzielle Entscheidung, die die meisten Menschen im Leben treffen. Da ist Transparenz über die Arbeitsweise Ihres Vermittlers kein Nice-to-have, sondern die Grundlage für Vertrauen. Dieser Artikel beantwortet drei Fragen, die wir in jedem Erstgespräch offenlegen:
- Wer bezahlt uns? — und bedeutet das Mehrkosten für Sie?
- Welche Unterlagen übernehmen wir — statt Sie damit allein zu lassen?
- Wie weit begleiten wir Sie — über den Notartermin hinaus?
Kurz gesagt
1. Wer bezahlt uns — und was kostet Sie das?
Wir werden von der finanzierenden Bank bezahlt — nicht von Ihnen. Das nennt sich Courtagen- oder Provisionvereinbarung: Werden wir als Vermittler eines Darlehens tätig, zahlt die Bank eine Vergütung an uns. Das ist branchenüblich und gilt für praktisch jeden freien Finanzvermittler in Deutschland.
Das Wichtige: Für Sie entsteht dadurch kein Mehrpreis. Der Zins, den Sie über uns bekommen, ist derselbe, den Sie auch bei direktem Gang zur Bank erhalten würden — oftmals sogar besser, weil wir über 500 Banken im Vergleich haben und Konditionen verhandeln, die ein einzelner Kunde kaum erreicht.
PROVISIONSTABELLE — WER ZAHLT AN WEN
| Leistung | Zahlt | Ihre Kosten |
|---|---|---|
| Beratung & Angebot | — | 0 € |
| Vermittlung des Darlehens | Bank | 0 € |
| Unterlagen-Service (Grundbuch etc.) | Finanzcleaner | 0 € |
| Begleitung über den Notartermin hinaus | Finanzcleaner | 0 € |
Unsere Unabhängigkeit bleibt erhalten: Weil wir mit über 500 Banken vergleichen, sind wir nicht auf eine bestimmte Bank angewiesen. Wir empfehlen die Struktur, die zu Ihnen passt — nicht die, die uns die höchste Provision bringt. Wer das anders macht, ist kein Partner, sondern ein Verkäufer.
2. Unterlagen-Service: Was wir für Sie anfordern
Viele Unterlagen, die eine Baufinanzierung erfordert, lassen sich nur mühsam beschaffen — vor allem, wenn Sie beruflich eingespannt sind oder weit vom Finanzierungsobjekt wohnen. Zu unserem Service gehört es, genau diesen Aufwand zu übernehmen.
Das übernehmen wir
- • Grundbuchauszug beim Amtsgericht
- • Flurkarte / Lageplan vom Katasteramt
- • Ablösebestätigung der abzulösenden Vorbank
- • Gebäudeversicherungsnachweis
Das bringen Sie mit
- • Personalausweis (beidseitig, in Farbe)
- • Gehaltsabrechnungen (letzte 3 Monate)
- • Einkommensteuerbescheid + Lohnsteuerbescheinigung
- • Eigenkapitalnachweis (Kontoauszug)
- • Bei Selbstständigen: BWA, Jahresabschlüsse
- • Energieausweis (Sie zahlen — wir empfehlen gerne den Partner)
Voraussetzung für die Anforderung amtlicher Dokumente in Ihrem Namen ist eine unterschriebene Vollmacht. Die geben wir Ihnen im Erstgespräch gleich mit — damit wir Grundbuchauszüge und Co. direkt beim Amt anfordern können, ohne dass Sie einen extra Behördengang antreten.
Warum das so wertvoll ist
Direkteinreicherechte & eigenes Clearing
Wir verfügen bei vielen Banken über Direkteinreicherechte — das heißt: Wir dürfen Ihren Antrag direkt in die Sachbearbeitung der Bank geben, ohne den Umweg über den Bankschalter oder die normale Eingangsstation. Genau deshalb fordern wir Unterlagen in höchster Qualität an — sauber, vollständig, plausibel. Ein Antrag, der lückenhaft oder widersprüchlich bei der Sachbearbeitung landet, wird abgelehnt oder zurückgestellt. Ein Antrag, der alle Fragen im Voraus beantwortet, wird zügig und freundlich bearbeitet.
Dafür haben wir ein eigenes Clearing etabliert: Bevor ein Unterlagenpaket die Bank erreicht, läuft es intern bei uns durch eine Vorprüfung. Wir gleichen Zahlen ab, prüfen Plausibilitäten, schließen Widersprüche auf und stellen sicher, dass die Sachbearbeitung einen „sauberen Fall" vorliegen hat. Das ist der entscheidende Unterschied zwischen einem Antrag, der durchrutscht — und einem, der in der Warteschleife hängen bleibt.
Warum das die besten Konditionen am Markt ergibt
Banken belohnen saubere, Direkteinreicher-fähige Fälle mit besseren Konditionen — weil ihr Aufwand sinkt und das Ausfallrisiko durch vollständige Dokumentation transparenter wird. Über unsere Direkteinreicherechte plus eigenes Clearing erhalten wir deshalb Bedingungen, die ein Endkunde am Bankschalter oder bei einem reinen Online-Vergleich in der Regel nicht erreicht. Genau das ist der Grund, warum unsere Kunden am Markt oft die besten Konditionen bekommen — nicht wegen Wundern, sondern wegen sauberer Prozessführung.
Warum wir teils mehr anfordern als die Bank verlangt
Manchmal bitten wir Sie um ein Dokument, das die Bank für die erste Anfrage gar nicht zwingend benötigt. Das ist kein Bürokratismus, sondern Vorsorge. Sobald der Fall in der Sachbearbeitung liegt, kommen Rückfragen — nach einer weiteren Gehaltsabrechnung, einem Tilgungsplan der Vorbank, einem Nachweis zur Verwendung. Jede dieser Rückfragen kostet Zeit. Und Zeit ist in der Baufinanzierung der Faktor, der über Ihre Konditionen entscheidet.
Verzögern heißt Konditionen verlieren
Gebuchte Zinsen sind nicht ewig gültig. Wer auf eine Rückfrage der Bank Tage braucht, weil er erst ein Dokument beim Arbeitgeber oder der Vorbank anfordern muss, riskiert, dass die eingebuchten Konditionen verfallen und neu verhandelt werden müssen — häufig zu schlechteren Bedingungen. Wer das Dokument dagegen griffbereit hat, antwortet am selben Tag. Die Konditionen bleiben stehen, der Antrag rutscht durch.
Genau deshalb fordern wir proaktiv mehr an, als für den ersten Schritt nötig wäre: Wir wollen bei jeder erdenklichen Rückfrage der Sachbearbeitung das passende Dokument schon in der Hand haben — nicht erst morgen, sondern jetzt. Das ist der Unterschied zwischen „Ihr Antrag liegt noch in Prüfung" und „Ihr Darlehen ist bewilligt".
Eine vollständige Übersicht aller Unterlagen — aufgeteilt in Angebot (Phase 1) und Antrag (Phase 2) — finden Sie in unserem Artikel „Welche Unterlagen der Kunde braucht".
KOSTENLOSES ERSTGESPRÄCH
Unterlagen-Service unverbindlich prüfen lassen
Sie möchten wissen, welche Unterlagen wir für Sie anfordern und welche Sie selbst beibringen? Im kostenlosen Erstgespräch klären wir das — inklusive Vollmacht und Empfehlung für den Energieausweis.
Worauf es ankommt — damit die Bank dankt und zügig bearbeitet
Eine Bank lehnt einen Antrag selten wegen mangelnder Bonität ab — meistens scheitert er an Formalien: unleserlichen Scans, fehlenden Seiten, Widersprüchen zwischen Gehaltszettel und Steuerbescheid, einer Grundschuld, die nicht eingetragen ist, oder einer Rückfrage, die zu spät beantwortet wird. Genau hier setzen wir an. Was nötig ist, damit die Bank einen Fall nicht ablehnt, sondern dankend und zügig bearbeitet, lässt sich in fünf Punkten zusammenfassen:
Sauberere und vollständige Dokumente
Es beginnt hiermit. Klare, vollständige Scans — kein Schatten, keine abgeschnittenen Ränder, Ausweis in Farbe, mehrseitige Verträge als ein zusammenhängendes PDF. Unleserliche Unterlagen werden abgelehnt, bevor jemand inhaltlich prüft.
Plausibel und widerspruchsfrei
Zahlen müssen zusammenpassen: Gehalt auf dem Zettel = Gehalt im Steuerbescheid = Gehalt im Arbeitsvertrag. Wir gleichen das im Clearing ab — bevor die Bank einen Widerspruch findet.
Vollständiger als gefordert
Wir legen Dokumente bei, die für die erste Anfrage nicht zwingend sind — damit bei einer Rückfrage das Antwort-Dokument schon vorliegt. Das spart Tage und sichert die gebuchten Konditionen.
Sauber präsentiert, nicht reingeklatscht
Ein sortiertes, mit Inhaltsverzeichnis versehenes Unterlagenpaket ist für die Sachbearbeitung eine Erleichterung — und ein solcher Fall wird schneller, freundlicher und mit besseren Konditionen bearbeitet als ein Chaos-PDF.
Schnelle Antwort auf Rückfragen — am selben Tag
Kommt doch eine Frage, antworten wir umgehend — weil wir das Dokument schon griffbereit haben. Wer zögert, verliert die Kondition. Wer schnell ist, hält sie fest.
Diese fünf Punkte sind kein Geheimnis — aber sie konsequent durchzuhalten, ist die Arbeit, die viele Vermittler scheuen. Wir machen genau diese Arbeit. Und deshalb landen unsere Fälle nicht in der Warteschleife, sondern auf dem Schreibtisch der Sachbearbeitung als „sauberer Fall" — mit den Konditionen, die daraus folgen.
3. Begleitung — auch nach dem Notartermin
Für viele Vermittler endet die Arbeit mit dem Notartermin. Für uns nicht. Der Notartermin ist ein wichtiger Schritt — aber erst der Beginn der Phase, in der Ihre Finanzierung wirklich „läuft".
VOR DEM NOTARTERMIN
- → Angebot & Zinsvergleich über 500 Banken
- → Strukturierung (Sondertilgung, Forward, KfW)
- → Unterlagenbeschaffung & Vollmachten
- → Vorbereitung des Notartermins — wir klären offene Fragen mit dem Notar vorab
AM NOTARTERMIN
- → Begleitung auf Wunsch — oder telefonische Erreichbarkeit
- → Prüfung der Darlehensurkunde auf Richtigkeit vor Unterschrift
- → Sicherung der Sondertilgungs- und Anpassungsklauseln
NACH DEM NOTARTERMIN
- → Überwachung der Grundbuch-Eintragung der Grundschuld
- → Umschreibung der Gebäudeversicherung auf den neuen Eigentümer
- → Überwachung der Auszahlung an Verkäufer / Bauträger
- → Erklärung der ersten Rate und des Tilgungsplans
- → Jährliche Review-Erinnerung — so die Zinsbindung endet
Besonders der Übergang nach der Unterschrift ist fehleranfällig: Wird die Grundschuld nicht fristgerecht eingetragen, drohen Nachforderungen. Bleibt die Gebäudeversicherung auf dem Vorbesitzer, entsteht eine Deckungslücke. Wir überwachen diese Schritte aktiv und dokumentieren den Abschluss jeder Teilaufgabe — damit am Ende wirklich alles sauber läuft.
KOSTENLOSES ERSTGESPRÄCH
Begleitung vereinbaren — kostenlos & unverbindlich
Vom Erstgespräch bis zur durchlaufenden Rate an Ihrer Seite: Lassen Sie Ihre Baufinanzierung begleiten — und prüfen Sie gleich mit, ob Ihre Versicherungen zum neuen Eigentum passen.
Der Ablauf in sechs Schritten
Erstgespräch & Eckdaten
Wir erfassen Ihre Situation — Einkommen, Eigenkapital, Vorhaben. Kostenfrei und unverbindlich.
Angebotsvergleich über 500 Banken
Wir holen Zinsen und Strukturen und vergleichen. Sie bekommen die Konditionen, die zu Ihnen passen.
Unterlagen-Service
Mit Ihrer Vollmacht fordern wir Grundbuchauszüge, Flurkarten und Ablösebestätigungen an.
Antrag bei der gewählten Bank
Wir reichen die Unterlagen sauber aufbereitet ein und koordinieren die Bankprüfung.
Notartermin
Wir begleiten vor Ort oder stehen telefonisch bereit — und prüfen die Urkunde vor Unterschrift.
Begleitung danach
Grundschuld, Versicherung, Auszahlung, erste Rate, jährliche Review — bis alles läuft.
Eine gute Baufinanzierung endet nicht am Notartermin. Wer die Grundschuldeintragung, die Gebäudeversicherung und die Auszahlung nicht aktiv überwacht, überlässt dem Zufall, ob die Finanzierung wirklich sauber läuft. Genau das übernehmen wir — und das ist der Unterschied zwischen Vermittler und Partner.
Baufinanzierung so begleitet, wie sie sein soll.
Kostenlos beraten, Unterlagen abgenommen, über den Notartermin hinaus begleitet. Lassen Sie uns Ihre Situation prüfen.
Häufige Fragen zu unserer Arbeitsweise
Was kostet mich die Baufinanzierungsberatung beim Finanzcleaner?
Nichts. Wir werden von der finanzierenden Bank bezahlt — über die sogenannte Courtagen- oder Provisionvereinbarung, die jede Bank bei Abschluss eines Darlehens an den vermittelnden Makler leistet. Für Sie als Kunde entsteht dadurch kein Cent Mehrkosten: Der Zins, den Sie über uns bekommen, ist derselbe, den Sie auch direkt bei der Bank erhalten würden. Daran arbeiten wir nicht — provisionstransparent ist provisionstransparent.
Fordert der Finanzcleaner Unterlagen wie Grundbuchauszüge für mich an?
Ja. Zu unserem Service gehört es, belastende Dokumentenbeschaffung zu übernehmen — soweit rechtlich möglich. Grundbuchauszüge, Flurkarten, Energieausweise oder Ablösebestätigungen der Vorbank fragen wir direkt bei den zuständigen Ämtern und Instituten an. Voraussetzung ist eine unterschriebene Vollmacht. Unterlagen, die nur Ihnen persönlich zustehen (Ausweis, Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide), müssen Sie selbst beibringen.
Begleitet mich der Finanzcleaner auch über den Notartermin hinaus?
Ja. Der Notartermin ist ein wichtiger Meilenstein, aber nicht das Ende der Finanzierung. Wir begleiten Sie weiter: Eintragung der Grundschuld im Grundbuch, Umschreibung der Gebäudeversicherung auf den neuen Eigentümer, Überwachung der Auszahlung, Rückfragen zur ersten Rate und — falls vereinbart — die jährliche Review-Erinnerung. Erst wenn alles läuft, ist unsere Arbeit getan.
Welche Banken vergleicht der Finanzcleaner?
Wir arbeiten mit über 500 Banken und Versicherern im Vergleich — von Vollbanken über Bausparkassen bis zu Spezialanbietern. So finden wir nicht nur den günstigsten Zins, sondern die Struktur, die zu Ihrer Lebenssituation passt: Sondertilgung, Forward-Darlehen, KfW-Förderung oder Annuitätendarlehen.
Bin ich an den Finanzcleaner gebunden, wenn ich eine Beratung anfrage?
Nein. Eine Anfrage ist unverbindlich. Sie erhalten ein Angebot und entscheiden frei, ob Sie es annehmen. Erst mit der Unterzeichnung des Darlehensvertrags bei der gewählten Bank kommt es zu einer vermittelten Finanzierung — und damit zur Provisionszahlung der Bank an uns.
Sprechen Sie mit uns
Bereit für eine Baufinanzierung,
die Sie nicht allein lässt?
Kostenlose Beratung, 500 Banken im Vergleich, Begleitung bis zum durchlaufenden Tilgungsplan. Erzählen Sie uns von Ihrem Vorhaben.