DER FINANZCLEANER BERATUNGSKODEX
Wer sich von Finanzcleaner beraten lässt, soll wissen, was er erwarten darf – unabhängig davon, welcher Finanzcleaner-Berater ihn betreut. Unser Beratungskodex beschreibt die Grundsätze, denen jede Beratung unter der Marke Finanzcleaner verpflichtet ist.
DER KERN DES CLEAN STANDARDS
KI-gestützte Analyse → menschliche Entscheidung → Abweichung begründen → nachvollziehbare Dokumentation.
Jede Empfehlung entsteht in diesem Kreislauf: Die KI liefert eine standardisierte Gegenprüfung, ein Mensch trifft die Entscheidung, jede Abweichung vom KI-Vorschlag wird begründet, und das Ergebnis wird nachvollziehbar dokumentiert.
GELTUNGSBEREICH
Der Clean Standard definiert die verbindlichen Qualitäts- und Dokumentationsanforderungen für Finanzcleaner und unsere Lizenzpartner in Deutschland. Gesetzliche und regulatorische Anforderungen bleiben hiervon unberührt und haben stets Vorrang.
Der Beratungskodex gilt für Beratungen, die unter der Marke Finanzcleaner durchgeführt werden.
Bei Vermittlungs-Lizenzpartnern verpflichtet sich der jeweilige Berater zu seiner Einhaltung.
Bei Tippgeber-Partnern übernimmt der Tippgeber selbst keine Finanzberatung. Die anschließende Beratung durch Finanzcleaner bzw. einen zugelassenen Finanzcleaner-Partner unterliegt wiederum diesem Kodex und dem Clean Standard.
Bevor wir eine Empfehlung aussprechen, wollen wir verstehen:
Ein Neuabschluss ist nicht automatisch eine Verbesserung. Bestehende Lösungen dürfen bestehen bleiben, wenn sie zum Kunden passen.
Analyse vor Empfehlung.
Eine Empfehlung darf nicht nur deshalb ausgesprochen werden, weil ein Produkt verfügbar ist. Der Kunde soll nachvollziehen können:
Eine Empfehlung, die wir nicht erklären können, ist keine saubere Empfehlung.
Eine Finanzcleaner-Beratung endet nicht mit dem Gespräch. Wesentliche Beratungsschritte, Empfehlungen und Kundenentscheidungen werden nachvollziehbar dokumentiert.
Zu jedem Finanzcleaner-Servicekunden wird eine strukturierte Kundenakte geführt. Diese soll auch später erkennen lassen, was beraten, geprüft und entschieden wurde.
Mehr zur Dokumentation im Clean StandardBei Sachversicherungen vergleichen und empfehlen wir geeignete Tarife anhand definierter Verbraucherschutz- und Leistungsmerkmale. Je nach Sparte berücksichtigen wir insbesondere:
Der günstigste Tarif ist deshalb nicht automatisch unsere Empfehlung.
Preis ist ein Kriterium. Leistung ist entscheidend.
Finanzberatung kostet Geld – direkt oder indirekt. Deshalb sollen Kunden nachvollziehen können, wie Finanzcleaner bzw. der jeweilige Berater vergütet wird.
Servicegebühren und mögliche Courtagen oder Provisionen werden transparent behandelt.
Vergütung darf nicht das alleinige Kriterium einer Produktempfehlung sein.
Wenn ein bestehender Vertrag gut zum Kunden passt, darf das Ergebnis einer Beratung sein: Behalten.
Wenn ein Produkt nicht sinnvoll ist, darf das Ergebnis sein: Nicht abschließen.
Der Clean Standard soll eine langfristig tragfähige Kundenbeziehung fördern – nicht möglichst viele Vertragsabschlüsse.
Finanzcleaner nutzt digitale Systeme, Rechner, Automatisierung und KI, wo diese einen sinnvollen Mehrwert bieten. Diese Werkzeuge können Analyse, Vergleich und Dokumentation unterstützen.
Sie ersetzen aber nicht die fachliche Verantwortung des Beraters.
Die Entscheidung verantwortet ein Mensch.
Finanzcleaner-Kunden werden in den dafür vorgesehenen zentralen Systemen dokumentiert. So soll gewährleistet werden, dass wichtige Vertrags- und Beratungsinformationen nicht ausschließlich in privaten Ablagen einzelner Berater liegen.
Der Kunde entscheidet selbst, von wem und wie lange er betreut werden möchte.
Wo wirtschaftliche Interessen oder Vergütungen Einfluss auf eine Beratung haben könnten, müssen sie berücksichtigt und – soweit erforderlich – transparent gemacht werden.
Eine höhere Vergütung allein darf keine ausreichende Begründung für eine Empfehlung sein.
Der Beratungskodex und der Clean Standard sind keine unverbindlichen Marketingversprechen. Wer unter der Marke Finanzcleaner berät, verpflichtet sich zur Einhaltung unserer Qualitätsanforderungen.
Bei Abweichungen können – abhängig von Art und Schwere – insbesondere erfolgen:
Bei schweren oder wiederholten Verstößen kann die Partnerschaft beendet werden.
Wer dauerhaft nicht sauber berät, kann kein Finanzcleaner-Partner bleiben.
Denn Vertrauen in eine gemeinsame Marke funktioniert nur, wenn Regeln auch Konsequenzen haben.
Der Finanzcleaner Beratungskodex verspricht nicht, dass Menschen niemals Fehler machen.
Er verspricht etwas anderes: dass Finanzberatung unter unserer Marke nach nachvollziehbaren Regeln erfolgt und Qualität überprüfbar sein muss.
BERATUNGSKODEX
Unsere Grundsätze und unser Versprechen gegenüber dem Kunden.
CLEAN STANDARD
Die konkreten Anforderungen an Beratung, Dokumentation und Qualitätssicherung.
Zum Clean StandardFinanzCleaner Positionierung
Unsere Beratung folgt einem definierten Prozess und verbindlichen Qualitätsstandards.
Unsere Kunden können nachvollziehen, wie FinanzCleaner vergütet wird und welche Kosten entstehen.
Produktauswahl und Empfehlungen werden anhand nachvollziehbarer Kriterien begründet und dokumentiert.
So wird aus Beratung ein nachvollziehbarer Prozess.
Hinweis: Die Inhalte dieser Seite dienen ausschließlich der allgemeinen Information und Meinungsbildung. Sie stellen keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar und ersetzen keine individuelle Einzelfallprüfung. Für verbindliche Entscheidungen wenden Sie sich bitte an einen Finanzcleaner-Spezialisten oder Ihren vertrauten Berater. Alle Angaben ohne Gewähr auf Vollständigkeit und Aktualität.
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